Кредитные угонщики

Автокредитование в России все чаще становится полем для мошенничества. Многие банки перестают прикрывать эту тему завесой стыдливости. Недавно в одном из автосалонов Астрахани за право выдать клиенту кредит подрались кредитные эксперты двух банков. Делили "зону влияния". Автокредиты становятся лакомым куском для всех - в последние два года это почувствовали не только банкиры и их клиенты, но и мошенники.

СЕЗОННОЕ ОБОСТРЕНИЕ
Россияне с удовольствием покупают автомобили в кредит, не обращая внимания даже на безнадежные дорожные пробки и прочие минусы обладания собственным авто. По оценкам экспертов, ежегодно количество проданных в кредит машин растет в среднем на 35%. В прошлом году в России было выдано автокредитов на $8,5 млрд., а по итогам 2007 года показатель может достичь $14 млрд.

Получение автокредита сегодня не более хлопотная процедура, чем приобретение в кредит холодильника или мобильника. Конкуренция вынуждает финансистов упрощать требования к заемщикам. Все большее распространение получают экспресс-кредиты и кредиты без первоначального взноса.

При этом для оформления ссуды достаточно лишь паспорта, водительских прав и справки о доходах. Оборотная сторона такого "радушного" отношения к клиентам - рост количества афер.

Сегодня в ведущих банках доля отказов в выдаче кредита на покупку автомобиля составляет 10-20%.

Спрос на автомобильные ссуды, как ни странно на первый взгляд, зависит от сезона. Самая "жаркая" пора – ноябрь-декабрь и апрель-июнь. "В это время активизируются не только порядочные люди, которым хочется приобрести автомобиль, но и мошенники", - отмечает Алексей Аксенов, генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного Московского банка. Именно в такие периоды службы безопасности банков чаще обычного обнаруживают в потоке заявок анкеты "подозрительных лиц".

"В марте этого года подразделениями безопасности в филиалах нашего банка отказано в предоставлении автокредитов по "негативу" - 32,6% от числа обратившихся, - говорит Василий Дралов, директор департамента экономической безопасности Национального банка "ТРАСТ". - Конечно, причины отказа разные, сказать о том, сколько действительно мошенников обратилось за кредитом, нельзя. Это оценочная категория. Например, ложные данные о месте работы и размере заработка, указанные заемщиком, недоступность клиента при "прозвоне" и другие данные могут свидетельствовать о мошеннических действиях".

"Этот вид мошенничества активно развивается вместе с развитием рынка автокредитования, проблема требует более пристального внимания", - утверждает Роман Воробьев, член правления Райффайзенбанка, отвечающий за работу с физлицами. По данным экспертов, невозвраты в сфере автокредитования уже составляют более 7 млрд. рублей, или около 5% от всех выданных автомобильных ссуд.

Это означает, что вокруг каждой двадцатой проданной в кредит машины вспыхивают юридические споры. А покупатель даже нового автомобиля имеет весьма внушительный шанс получить проблемы.

УКРАДЕННЫЕ КОЛЁСА
Недавно знакомому одного из авторов этих строк предложили новую "Волгу" за 170 тыс. рублей. Его радость по поводу столь выгодного приобретения была омрачена скепсисом: такой цены у новых авто этой марки не бывает, машина, скорее всего, "паленая" и сбывает ее мошенник, специализирующийся на автозаймах.

Схема мошенничества на автокредитах настолько проста, что, не имей Остап Бендер в своем распоряжении "Антилопы-Гну", он непременно включил бы эту схему в свои "четыреста сравнительно честных способов отъема" денег.

Две формальные лазейки в системе сделали автокредитные "подставы" реальным и выгодным бизнесом. Первая - возможность сделать новый ПТС на находящийся в залоге автомобиль. Вторая - возможность "узаконить" покупку, если она проведена через вторые руки.

К примеру, по поддельному или чужому паспорту и фальшивой справке о доходах мошенник оформляет кредит на приглянувшийся автомобиль. Он забирает машину, затем является в ГИБДД, заявляет, что потерял ПТС, и оформляет новый техпаспорт. И в тот же или на следующий день продает авто: желающих приобрести новый автомобиль по цене значительно ниже, чем в салоне, находится много. Причем покупатели стали искушенными и, подозревая, что автомобиль "кредитный", просят продать его через вторые руки. Это дает покупателю "паленого" авто возможность считаться добросовестным приобретателем. Такая схема затрудняет возврат машины банком, пострадавшим от действий мошенника.

Несколько десятков подобных дел сейчас рассматривается в судах Москвы: владельцы автомобилей упирают на непричастность к мошенничеству, а банки ссылаются на 353-ю статью Гражданского кодекса, согласно которой право взыскания находящегося в залоге имущества не зависит от того, кому это имущество принадлежит. Так что ситуация далеко не однозначная.

Наиболее полюбившаяся преступникам схема - оформление кредита на постороннего человека. "Мошенники зачастую отыскивают доверчивых граждан, и, обещая им определенную сумму «легких» денег, понуждают их к получению кредита в банке с последующей покупкой автомобиля в автосалоне. Позже мошенники снимают такой автомобиль с регистрационного учета и реализуют сторонним покупателям. Заемщик остается один на один с проблемой погашения ссудной задолженности", - рассказывает Василий Дралов из "ТРАСТа".

"Подобные схемы мы уже видели на заре потребкредитования, когда точки экспресс-кредитования в магазинах бытовой техники оккупировали слегка умытые и причесанные бомжи", - вспоминает один из столичных банкиров.

Теперь за $500 такие люди превращаются в претендентов на покупку какого-нибудь престижного авто. Мошенники заботятся о его "светлом настоящем".

В список уловок входит как полная подделка справки с работы (все сведения, включая оттиск печати, - фиктивные), так и внесение ложных сведений о доходе с использованием действительных бланков и оттисков печати.

Если кредитный инспектор звонит на "место работы" такого заёмщика, трубку снимает специальный человек, подтверждающий, что проверяемый действительно трудится в их компании.

В результате полученную почти даром машину перепродают в одну из стран СНГ, а банку приходится разбираться с не понимающим, "как же так получилось", персонажем.

Часто в качестве подсадных уток выступают деревенские жители, нуждающиеся в заработке. "Иногда в города привозят целые автобусы людей из областей, которые за вознаграждение оформляют на себя кредит и отдают машину мошенникам", - рассказывает Сергей Силантьев, руководитель блока "Автокредитование" Альфа-банка.

Из той же серии и многочисленные истории, когда незадачливый гражданин, например, желая помочь другу (который по тем или иным причинам не подходит под "типаж" идеального заемщика), оформляет ссуду на себя и передает ему приобретенное авто по генеральной доверенности. После чего товарищ, клятвенно обещавший аккуратно погашать долг, внезапно исчезает, сбывая машину по доверенности или на запчасти. Понятно, что всю ответственность несет не в меру доверчивый заемщик.