Кредитные угонщики

Ещё один, по словам финансистов, распространенный пример - мошенничество сотрудников автосалонов и работающих в них представителей банков.

"Недавно мы столкнулись с ситуацией, когда благонадежный клиент подал заявку на предоставление кредита, а кредитный консультант, получив из банка положительное решение, сообщил заемщику, что в кредите ему отказано, - рассказывает Сергей Силантьев. - В таких случаях, подделав подпись клиента, клерк и менеджер салона забирают автомобиль себе. Мошенничество раскрывается лишь тогда, когда в банк не поступают платежи по кредиту и сотрудники фининститута выходят на человека, который подавал заявку и получил "отрицательное" решение". Но преступники к этому времени вполне могут сбыть авто на черном рынке (без документов) или продать на запчасти.

Уже известны случаи, когда подобные дела ставятся на широкую ногу. Например, в начале года в Нижнем Новгороде была изобличена преступная группа, в которую вошли менеджеры местного филиала Юниаструм Банка, включая его управляющего, сотрудники автосалонов и представители страховых компаний. Мошенники успели провести несколько десятков афер с автокредитами.

МИЛЛИОНЫ САМОВЫВОЗОМ
В Петербурге не так давно задержаны три дамы - Калейкина, Петухова и Ларионова, которым предъявлено обвинение в том, что они "кинули" на $13 тыс. петербургский филиал Московского банка реконструкции и развития (МБРР). В ходе следствия выяснилось, что пострадал не только МБРР, но и филиал МДМ-Банка и несколько других кредитных организаций. "Три сестры" в течение года взяли по поддельным документам или на подставных лиц несколько автокредитов. Машины тут же продавались. Дамы положили в карман в общей сложности около $400 тыс. "Венцом" их добычи стал внедорожник BMW Х5 стоимостью примерно 80 тыс. евро, купленный в кредит на имя некоего Смирнова, приобщенного дамами к кредитной эпопее.

Однако российский рекорд автокредитного жульничества не так давно был поставлен в Самаре. Гражданин Л., задержанный сотрудниками отдела по борьбе с экономическими преступлениями при ГУВД Самарской области, оформил на подставные паспорта, в которые он вклеивал свое фото, около 30 ссуд на приобретение автомобилей. Общий доход мошенника составил примерно $800 тыс.

Правда, своеобразие реалий нашего кредитного рынка даже не в объемах жульничества. По словам Дмитрия Сухинина, оперуполномоченного самарского ОБЭПа, многие банки, в которых мошенник оформил кредиты, отказываются признать себя потерпевшей стороной. Банкиры предпочитают "не выносить сор из избы" и добиваться возвращения похищенных авто в административном, а не в уголовном порядке.

Впрочем, бывают и исключения. Например, 6 мая в одном из петербургских офисов Пробизнесбанка мошенника, пытавшегося оформить автозаем на 741 тыс. рублей, задержал банковский клерк. Документы на имя Виктора Осипова, предъявленные жуликом, вызвали у кредитного эксперта подозрения, и он назначил клиенту новую встречу на следующий день. Сутки "форы", взятые клерком, дали результат: удалось дозвониться до настоящего Осипова и выяснить, что его паспорт был утерян. Назавтра в банковском офисе мошенника уже поджидали милиционеры. "Пробизнесбанк принципиально не желает мириться с фактами мошенничества, из-за которых добросовестным плательщикам приходится платить высокие проценты по кредитам", - заявила по этому поводу Наталья Столповских, вице-президент Пробизнесбанка.

Такую же позицию занимают Альфа-банк и Национальный банк "ТРАСТ", по инициативе которых в последнее время возбуждено несколько дел по фактам мошенничества с автокредитами. Например, в прошлом году в Краснодаре за мошенничество с автозаймом был осужден некий гражданин Кочерян. Жулик получил 3,5 года тюрьмы, кроме того, его обязали заплатить штраф в сумме 100 тыс. рублей в пользу казны и возместить ущерб НБ "ТРАСТ". Некто Федорович, обманувший филиал банка "ТРАСТ" в Новочеркасске, осужден на 2,5 года лишения свободы и возмещение в пользу банка почти 0,5 млн. рублей. Еще один мошенник, Исаев из Ростова-на-Дону, за схожую "комбинацию" получил 1,5 года условно и обязанность компенсировать банку нанесенный материальный ущерб. 5, 4 и 3 года тюрьмы получили Кузнецов, Ильченко и Щербакова из Ростова-на-Дону, которые мошенническим путем "взяли" банки "ТРАСТ", "Столичное кредитное товарищество", АМИ-Банк, Финансбанк, ХКФ Банк, Мосприватбанк и Русфинансбанк.

ВНИМАНИЕ, ТОЛЬКО ВНИМАНИЕ
По словам банкиров, все они сейчас озабочены внедрением дополнительных мер безопасности. Один из вариантов - более строгое отношение к проверке документов и анкет заемщиков. Нередко в анкете бывают какие-то нестыковки или факты, которые невозможно проверить. "Безусловно, вызывают подозрения и чудесные "метаморфозы", когда, условно говоря, дворники неожиданно становятся гендиректорами каких-то фирм", - утверждает Алексей Аксенов из Международного Московского банка.

Многие финансисты возлагают надежды на более активное использование информации кредитных бюро, анализ мошеннических схем с целью их предотвращения в будущем.

Кроме того, банкиры решили обратиться в МВД и ГИБДД с инициативой изменить порядок регистрации автомобилей, приобретенных в кредит, чтобы снятие автомобиля с учета было возможно только после погашения кредита. Для этого придется создавать единый реестр, подобный тому, что существует для регистрации сделок с недвижимостью. Однако финансисты уверены, что за просто так ГИБДД такую базу создавать не захочет и встанет вопрос, кто оплатит рождение такого реестра.

Пока вокруг темы единого реестра кипят споры, реальные условия автокредитования таковы, что мошеннические схемы в России вполне "прокатывают".

Текст: Ян Арт, обозреватель журналов «Профиль» и "BusinessWeek Россия" специально для «Иной газеты»