Е-кредитная история

Я катастрофически ничего не успеваю. Например, не торопясь побродить по книжному магазину (пять лет как не был), зайти вечерком к другу детства (ну, в следующей пятилетке уж точно) или выбрать новую модель мобильника (да и этот еще ничего, если три раза в день подзаряжать)…Вы тоже? Выход, судя по всему, один – Интернет. Здесь в свободное от работы и прочих забот время (читай – под покровом ночи), можно и книжки новые посмотреть, с другом пообщаться, найти и заказать нужную вам вещь. И расплатиться, не отходя от монитора, благо веб-кошельков полно и работают они вполне исправно. Для полноты виртуальной картины осталось последнее – научится не только тратить, но и получать деньги при помощи всемирной Сети.

Мой бывший сокурсник, подвизающийся на нервной и непоседливой стезе корпоративного пиара, год назад позвонил мне с вопросом «по профилю»: «Слушай, машину хочу сменить, а своих денег не хватает. Подскажи, где сейчас лучше взять кредит на авто, чтобы без возни и быстро…». Я обстоятельно и детально изложил все плюсы и минусы различных банков, выдающих автокредиты.

Месяца три спустя диалог повторился: «Слушай, я тогда замотался, потом отпуск… словом, сейчас хочу вернуться к той теме. Где лучше взять кредит на авто?». Скрипнув зубами, я повторил свою предыдущую речь – в несколько усеченном виде. И вот буквально недели три назад приятель звонит в третий раз: «Слушай, я ведь тогда времени так и не нашел … Подскажи, где…». Я подсказал. В рифму. Он обиделся: «Причем тут Караганда? Ну, правда, времени совсем нет по банкам мотаться…».

Проблема, кстати, довольно типичная, по крайней мере – для замотанных бешеным ритмом жизни обитателей обеих столиц. Сколь не открывай новых банковских офисов, они туда до пенсии не забегут. И, как подсказывают реалии, кредиты чаще всего нужны именно им, пресловутому «среднему классу», у которого уже есть деньги, чтобы расплачиваться по ссудам, но еще нет времени, чтобы фланировать по банковским офисам и заполнять многочисленные анкеты.

Выход в этой ситуации примерно такой же как у героев «Матрицы» - устремиться в виртуальное пространство. Тем паче, что словосочетание «Кредит через Интернет» в любом сетевом «поисковике» выдаст вам несколько десятков предложений. Вопрос в том, как разобраться в этой куче объявлений.

Прежде чем начать поиски «кредита через Интернет» надо четко понимать, что кредит через Интернет вам собственно… никто не предоставит. Так что воспринимайте это как эфемизм в угоду желаемому. Что-то вроде восточно-базарного «Заходи, дорогой, бери что хочешь!». За ссудой вам все равно придется ехать в офис банка, предъявлять все требуемые документы и оформлять кредитный договор.
Но вот первые шаги к получению кредита действительно можно проделать в Сети. Сэкномив массу времени на поиски подходящего кредитора. Весь вопрос в том, в каком направлении двигаться.

Сегодня в Интернете представлены два основных вида кредитных услуг. Первый вариант – сервисы многочисленных кредитных порталов, которые как грибы после дождя расплодились на пике кредитного бума. Второй – он-лайн-сервисы самих банков, в последние года два все более серьезно озабоченных развитием своей виртуальной деятельности.

Порталы по большому счету – это своего рода аккумуляторы Интернет-заявок на кредит, посредники между потенциальным заемщиком и кредитором. Далее заявки уходят в банки или брокерские компании, ставшие абонентами того или иного портала. И те, кому вы как заемщик приглянетесь, сами выйдут на связь с вами.

Плюсы этого пути – максимальная экономия времени. Заполнив одну заявку, вы автоматически окучиваете несколько банков. Остается сидеть и ждать звонка потенциального кредитора. Минусы – не всегда можно быть уверенным, что ваша заявка вообще попадет в банк. Сегодня вслед за серьезными компаниями открытием кредитных порталов занялись многочисленные группки технически подкованных студентов, окрыленных стремлением подзаработать. Открывается сайт, на нем есть он-лайн-форма заявки, но на деле она уходит в никуда. А хозяевам сайта нужен только определенный уровень посещаемости, чтобы худо-бедно продать рекламщикам пару недорогих баннеров и немного подзаработать.

Особый случай – сайты «черных брокеров». Отличить их от добросовестных профессионалов довольно просто: «черный брокер», получив вашу заявку, скорее всего перезвонит вам и попросит выслать по факсу копию паспорта и других документов. И все, больше вы его не услышите. Зато через какое-то время с удивлением узнаете, что на ваше имя давно оформлен кредит, платежи по нему не поступают и служба безопасности выдавшего его банка давно и настойчиво надеется на неромантическое свидание с вами.

Так что здесь примерно как в СМЕРШе 50-х, главное – бдительность. Основные «признанные» участники рынка кредитных порталов – www.kredit.ru, www.pro-credit.ru, www.123kredit.ru, www.ipocredit.ru и некоторые другие.

Вариант номер два – подать он-лайн-заявку на получение кредита через корпоративный сайт одного из розничных банков. К сегодняшнему дню многие крупные банки, явно «поверившие» в Интернет, завели подобную услугу на своих сайтах. Но в большинстве случаев итогом такой заявки будет лишь звонок банковского клерка с предложением приехать к ним в офис. Мониторинг, предпринятый «Карьерой», позволил выделить несколько банков, дальше всех продвинувшихся по этому пути.

Во-первых, Ситибанк (www.citibank.ru) – одно из самых активных в виртуальном пространстве кредитных учреждений. Одним из первых организовал систему он-лайн-заявок на кредиты, причем дело не ограничится исключительно звонком клерка. Если ваши анкетные данные удовлетворят банк, кредитный инспектор «Сити» сам приедет к вам домой или на работу, на месте проверит и скопирует ваши документы, а заодно (маленькая хитрость) окинет взором ваш офис или жилье (встречают по одежке). И если все ОК, то даже кредитную карту с выделенной вам ссудой курьер доставит вам куда захотите. Так что сервис «Сити» максимально удобен как трудоголикам, не покидающим рабочее место, так и тунеядцам, не вылезающим из дома. Минус заключается в одной технической особенности (те, кто сталкивался с Ситибанком, знают, что минусы в этой сфере – его фирменная «фишка»). Если вы заполните изрядную он-лайн-анкету на сайте банка перед вашим взором появится надпись «У Вас есть возможность ускорить рассмотрение Вашей заявки. Для этого, пожалуйста, нажмите "Продолжить" и заполните появившиеся поля».

Что сделает в такой ситуации нормальный человек? Разумеется, нажмет. И вот тут от него потребуют дополнить анкету номерами ИНН и ОГРН вашей компании. А в этой ситуации что нормальный человек делает? Номеров он, конечно же, не знает или не помнит и пытается вернуться к первоначальному варианту анкеты. И выясняет, что ее заполнение надо начинать с начала…

Довольно удобный вариант реализован в Банке Москвы (www.mmbank.ru). Здесь по результатам рассмотрения Интернет-анкеты заемщика не просто просят зайти в офис, а выносят решение о выдаче кредита. И в офис банка ему придется идти уже в день получения денег.

Вслед за Сити и Банком Москвы в виртуальное пространство двинулся Метробанк (www.metrocredit.ru), который запустил акцию "Получи интернет-кредит за 15 минут". Решение о выдаче ссуды здесь действительно принимается за 15 минут по результатам рассмотрения вашей анкеты (при условии, разумеется, что она отправлена в рабочее время). Но есть ограничения. Во-первых, такой кредит предоставят только «настоящим москвичам» (обладателям постоянной регистрации в столице). Во-вторых, только на сумму до 40 тыс. рублей, а если у вас есть загранпаспорт - максимум до 150 тыс.
Последняя новинка в этой сфере – ИнвестКапиталБанк (www.investcapitalbank.ru) начал принимать Интернет-заявки на кредит и выносить по ним предварительное решение от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Вслед за банками в Сеть выходят и кредитные брокеры. Сегодня по крайней мере три крупные брокерские компании («Кредитный и Финансовый Консультант» (www.cfa.su ), «Альянс-кредит» (www.pcredit.al-c.ru) и Московское кредитное агентство (www.dengi.name/faq/1162293943.htm) готовы работать с клиентами через Интернет.

Так что первые ласточки виртуального кредитования уже вовсю машут крыльями.

Текст: Ян Арт, журнал "Карьера", специально для «Иной газеты»
Фото из архива