Четыре шлагбаума ликбеза по-минфиновски

Еще труднее стало, когда разговор зашел о банках. Понять, что означает «один крупный банк» и «один известный банк», думаю, было нереально. Более-менее повезло «Русскому стандарту», которого мы поименовали как «один нестандартный банк». В общем, минут 10 записи прошли без сбоев, после чего режиссер вновь остановила съемку:

«Придется этот кусок переписать. Вы все-таки назвали один из банков».
«Как это?! – обиделся я. – Никого я не называл. Я держался стойко, как герой вашей рекламы о диарее». – «Назвали… Этот, как его, Центробанк…»

Режиссер, оператор, ведущий и ассистент посмотрели на меня с укоризной. Мол, нехорошо, на телевидении бизнес-структуры рекламировать. Следующие минут 10 мы потратили на попытку разъяснить ТВ-коллегам, что Центробанк – это, конечно, банк, но не совсем банк. Что, не упоминая его, трудно говорить о банковском рынке. Мол, регулятор это, «как бы министерство такое банковское» и т.д. и т.п. Надо отдать им должное: они честно пытались понять. Но посматривали на меня с хитрецой: не врет ли, лишенец, не пытается ли банчок какого-нибудь знакомого тихой сапой прорекламировать?

Когда дошли до секьюритизации, съемка вновь прервалась: «Назовите понятно, чтобы все телезрители понять могли, что это такое». А как я ее назову? Халвой, что ли? Секьюритизация она и есть секьюритизация, прости господи. И все телезрители все равно не поймут, что это такое. У меня подозрение, что банкиры-то не все поняли… Секьюритизацию мы преодолели с грехом пополам. Про волатильность рисков я вообще побоялся говорить. Побьют же, думаю… В общем, что в итоге получили телезрители – неясно. Те, кто в банкинге вообще не разбирается, наверное, зевнули и переключились на «Дом-2». Те, кто разбирается, решили, что уже смотрят «Дом-2».

Шлагбаум номер три – нет пространства и традиции некоммерческого, то есть непредвзятого обсуждения финансовых тем.

ПРАВИЛА ИГРЫ
Трудно оспорить мысль, что катализатором проблемы финансовой грамотности стал кредитный бум. Россияне набрали в долг – кто сколько мог. Перед многими встала проблема долгов. Как тратить деньги – учить не надо. А вот как их вернуть, выяснилось, – проблема общественная.
По данным Центробанка, совокупный объем просрочек россиян перед банками превышает 120 млрд рублей.

Одновременно звучат оптимистичные реляции о продолжающемся росте на кредитном рынке. Несмотря на последствия мирового кризиса ликвидности и удорожание денег на межбанковском рынке (8% и более), для российских банков кредиты в перечне вложений остаются «номером один». Вопреки прогнозам пессимистов, так щедро звучавшим минувшей осенью. Пока не случилось ни обвала кредитного рынка, ни апокалипсиса ипотеки, ни судного дня потребкредитования. Словом, шоу продолжается. По данным на начало этого года, кредитный портфель российских банков вырос до 12,3 трлн рублей. Из них 3 трлн выдано физлицам.

Позитивную картинку портят только эти самые миллиарды просрочки. Причем дело, конечно, не только в изрядной округлости этой цифры. В относительном выражении просрочка также подросла – до 3,3%. Так что вполне возможно, что в ближайшее время банковское сообщество выйдет на второй круг обсуждения излюбленной темы 2006 года: возможен ли кризис неплатежей и как с ним бороться.

Ужесточением отбора заемщиков бороться, видимо, не удастся. Хотя после сентябрьских событий и делались такие прогнозы: мол, «халява» кончилась, кредиты скоро будут выдавать только «белым и пушистым» – обладателям официальных зарплат и безупречной кредитной репутации. Тоже не сбылось. Оно и понятно – «это же не наш метод». Под действительно жесткие критерии «белизны и пушистости» мало кто подойдет, разве что любимая теща предправления. Потому как даже министры в нашей стране под это определение явно не подходят. А обвала на рынке не случилось… А конкуренция продолжается… А кредитная розница остается самым прибыльным делом… Так что банки, несмотря на проблемы с просрочками, просто обречены оставаться максимально открытыми для потенциальных клиентов. Прямо по тексту известного фильма: «А девушка-то любит ли тебя? – Конечно, любит. Что ж еще ей делать?»

Что делать с просрочками – об этом спорят уже года полтора. За это время мы наблюдали падения в крайности.

Сначала группа товарищей из бывшего руководства Ассоциации региональных банков «Россия» ничтоже сумняшеся предложила за невозврат кредитов сажать в тюрьму, приравняв его к уголовному преступлению. Что автоматически увеличивало население российских тюрем как минимум вдвое. А уж тюремный фольклор – на порядок. «За что сидишь?» – «Вооруженное ограбление. А ты?» – «Да, понимаешь, холодильник купил…» Понятно, что столь радикальный подход не прошел – глупости в стране много, но идиотизм все же не торжествует.

Потом группа товарищей из санитарно-силовых ведомств накинулась на некоторые банки с такой резвостью, что те с перепугу вообще отменили штрафы за просрочки. Взял кредит – гуляй не хочу…

Такие вот крайние позиции. Во времена Горбачева это называлось «раскачивать лодку».