Четыре шлагбаума ликбеза по-минфиновски

ЧТО ПРЕДЛАГАЕТСЯ ТЕПЕРЬ?
Теперь профилактику неплатежей намерены предусмотреть в законе «О потребительском кредитовании», обсуждаемом уже несколько лет. Супротив неплатежей в этом документе прописаны весьма радикальные меры. Например, злостные неплательщики кредитов могут подвергнуться штрафу в размере 100 тыс. рублей или их могут направить на обязательные работы на срок до 10 суток. А кредитным мошенникам («черным брокерам» и заемщикам, предоставившим в банк неверные сведения или фальшивые документы) грозит тюремный срок от 2 до 5 лет.

Сурово. Но мало что меняет в ситуации де-юре. Поскольку мошенничество давно в Уголовном кодексе предусмотрено, а штрафы – в Административном. А с «обязательными работами» вообще неувязочка может получиться. А ну как найдутся безответственные физлица, которые готовы взять кредит тысяч на 100–200 и отработать за него эти самые 10 дней? И что? Если у него ни работы, ни имущества, окромя несданной стеклотары, то и взятки гладки?

Что же еще в законе определяет права заемщиков? Ну, например, право на досрочное погашение кредита (де-факто в большинстве «нормальных» банков оно и так предусмотрено). Право на отказ от исполнения договора в течение 14 дней с момента его подписания без объяснения причин (например, мне выдают кредит, а я раз – и передумал его брать? – хм, интересная и исключительно полезная возможность, давно о таком мечтали). Обязанность банков указывать в договоре график погашения платежей. И, наконец, самое главное – все «существенные сведения» должны быть напечатаны в кредитном договоре одинаковым шрифтом. Ага! Вот оно – главное-то! Целый год наши думцы твердили: «Читайте напечатанное мелким шрифтом» (и это было единственное, что они могли сказать заемщикам). И вот свершилось! Теперь близорукие могут спать спокойно – враг не пройдет!

Трудно сказать, что в этом законопроекте обеспечивает права заемщиков (может, шрифт мелкий?). Но и интересы банков уловить трудновато. Особенно если исходить из того, что в интересах банков – не людей в тюрьмы сажать, а свои риски гасить. А для этого не хватает не прав (они давно прописаны в законах), а механизмов. Например, банкиры давно мечтают о едином реестре залога купленных в кредит автомобилей. Или об облегченном варианте наложения взыскания на имущество должника. И этот список можно продолжать.

Однако творцы законов исходят из иного. Как объяснял царь Федоту-стрельцу: «Государственное дело, ты улавливаешь суть?» В итоге заемщикам дают призрачные права, а банкам – не слишком полезные в обиходе возможности. Не знаю, как это повлияет на рост неплатежей, но очень напоминает фразу из старого анекдота: «Не догоню, так согреюсь…»
Четвертый шлагбаум на пути всеобщей финграмотности – правила игры на рынке по-прежнему в тумане, а о полноценной системе защиты своих прав россиянам пока приходится только мечтать.

ПОСТСКРИПТУМ
Римский император Юлиан Август, которому принесли на подпись указ о введении всеобщего образования в империи, отверг его, сказав: «Всеобщего образования достичь невозможно, можно достичь лишь всеобщей грамотности. А нет ничего хуже грамотных, но не образованных людей». Разумеется, это утверждение спорно. Бесспорно одно: программа повышения финграмотности россиян легко может оказаться заложником социальных стереотипов, рыночной конъюнктуры и лакун в законодательстве.

Текст: Ян Арт, финансовый обозреватель, специально для «Иной газеты».
Материал подготовлен при участии портала Bankir.ru
Илл. из архива

КАК РОССИЙСКИЕ ФИНАНСИСТЫ ОЦЕНИВАЮТ ИДЕЮ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Концепция повышения финансовой грамотности населения – это...
Отличная идея. Она защитит многих людей от финансовых ошибок – 61 % опрошенных
Пустая трата времени и денег – 11%
Время покажет - 23,2 %
Другое - 2,6 %
Затрудняюсь ответить - 1,6 %

Кто заинтересован в обучении россиян финансовой грамотности?
Клиенты - 55,4 %
Банки - 40,4 %
Минфин - 25,6 %
Банк России - 22,6 %
Роспотребнадзор - 17,8 %
Те, кто получит деньги на обучение - 43,8 %
Другие - 5,8 %
Затрудняюсь ответить - 4,4 %

Наиболее эффективным способом добиться финансовой грамотности было бы:
Ввести курс финансовой грамотности в средней школе - 24,8 %
Печатать уроки в газетах, размещать в Интернете и показывать по телевизору - 10,6 %
Размещать социальную рекламу типа «Позвоните родителям!» - 2,8 %
Показывать сериалы, в которых герои пользуются финансовыми услугами - 3,8 %
Проводить бесплатные семинары для взрослых – 8 %
Действовать одновременно во всех направлениях- 40,4 %
Все бесполезно. Люди учиться не хотят и не будут – 6 %
Затрудняюсь ответить -1,8 %Источник: данные опроса портала Bankir.ru при поддержке журнала «Профиль»