Графиня изменившимся лицом бежит пруду

«Кризис показал, что наша «суверенная банковская система» одна из самых слабых в мире, — отмечает Федор Наумов, аналитик управляющей компании «КапиталЪ». — Плюс процесса помощи банкам в том, что мы сохраняем банковскую систему (отстроить ее снова, если она сейчас упадет, будет трудно). Минус же в том, что мы в который раз всем миром тратимся, чтобы спасти тех, кто этого не очень-то заслуживает, — как вкладчиков всех мелких банков, польстившихся на более высокие процентные ставки, так и многих банкиров, порождая новый moral hazard».

МАЛЕНЬКИХ ОБИЖАЮТ
Возникает и другой вариант решения проблемы голодной до денег банковской системы России. Если не удается увеличить размер ложки, можно уменьшить число едоков. Власти реанимировали старую идею — повысить минимальный размер собственного капитала банков до 180 млн рублей и тем самым очистить рынок от самых маленьких. Соответствующие поправки к федеральному закону «О банках и банковской деятельности» в скором времени должен рассмотреть парламент.

Банковское сообщество категорически против. Десять дней назад президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Анатолий Аксаков и президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян направили председателю Центробанка Сергею Игнатьеву и министру финансов Алексею Кудрину совместное письмо, в котором говорится, что даже сам факт внесения в парламент этого проекта «способен оказать серьезное дестабилизирующее влияние как на банковскую систему, так и на клиентов банков».

Лидеры банковских «профсоюзов» напоминают, что сейчас в 13 регионах России вообще отсутствуют банки с размером собственных средств более 180 млн рублей, а еще в 14 — лишь по одному такому банку».

По мнению АРБР и АРБ, малые и средние банки обеспечивают доступность финансовых услуг в регионах, занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса, «занимают прочное положение на рынке, доказали свою экономическую эффективность и устойчивость к кризисным явлениям». Аксаков и Тосунян предлагают зайти с другого конца: не опускать шлагбаум на пути малых банков, а, наоборот, облегчить им жизнь. В частности, упростить процедуры слияния банков, повысить привлекательность капитализации полученной банками прибыли (очевидно, за счет налоговых льгот), а заодно снизить «непрофильные издержки банковской деятельности», связанные с жесткой и громоздкой отчетностью по части исполнения кассовой дисциплины и «антиотмывочного» закона.

«БАРХАТНАЯ» НАЦИОНАЛИЗАЦИЯ
Трудно сказать, насколько затруднительны сегодня процессы слияния, а вот процессы поглощения в условиях кризиса, напротив, получили прямо-таки второе дыхание. Первыми примерами стали банки «ГЛОБЭКС», «КИТ Финанс», Связьбанк и Собинбанк — их приобрели госбанки. Аппетит, как известно, приходит во время еды. За последний месяц в России выстроилась оперативная технология поглощений. Запускает весь механизм АСВ, получившее права на санацию банка. Причем, как отметил шеф новоиспеченного департамента реструктуризации банков АСВ г-н Кузнецов, у АСВ есть право на «принудительное лечение» банков, и, если агентство столкнется с каким-то противодействием, «мы вынуждены будем применить именно такие процедуры».

Наиболее громкий свежий пример подобного действа — события в Петербурге, где АСВ занялось санацией банка ВЕФК, неформального лидера частных банков Северной столицы. ВЕФК задержал выплату по некоторым своим обязательством, и агентство занялось его санацией. В результате ВЕФК практически сменил собственника, им стал вездесущий ВТБ.

Формально говоря, АСВ вовсе не занимается переделом банковской собственности в пользу государства. Де-юре в роли инвестора, который придет «спасать» тонущий банк, может быть любая финансовая организация, доказавшая свою состоятельность. Де-факто выходит, что реальными поглотителями выступают три богатыря российской банковской системы — ВТБ, ВЭБ и Газпромбанк. Впечатление от примера «частной» санации, когда оздоровленный Агентством по страхованию вкладов Русский банк развития купила финансовая корпорация «Открытие», было слегка «смазано» тем, что несколько дней спустя само «Открытие» стало собственностью ВТБ.

Разумеется, было бы наивным обвинять ВТБ в чрезмерных аппетитах: на то и щука в реке, чтобы карась не дремал. Однако некоторые наблюдатели полагают, что происходящая в итоге фактическая национализация значительной части российского банкинга (ее уже окрестили «бархатной») может достичь некоторого «критического значения», после чего впору будет говорить о монополизации этого рынка. Возможно, рано бить в набат, но есть над чем задуматься.

«Сам по себе госкапитализм ни плох, ни хорош, — отмечает Николай Корчагин. — Вопрос в том, насколько он будет эффективен в условиях, когда перестанет испытывать конкурентное давление со стороны частных игроков рынка. В любом случае нужно признать: под воздействием кризиса банковский рынок России кардинально изменится, и прежним ему уже не быть».

МАЛЕНЬКИЕ СЛЕДСТВИЯ БОЛЬШОГО КРИЗИСА
Среди потенциальных следствий кризиса наблюдатели называют и возможные позитивные воздействия. «Станет понятно, кто и что собой представляет», — отмечает Федор Наумов из «КапиталЪ».

И это, судя по всему, уже происходит. За последний месяц прозвучало несколько сообщений о приостановке деятельности или об изменении ее профиля со стороны ряда финансовых компаний. Объемы увольнений персонала тоже дают представление о положении тех или иных игроков рынка: если сокращение 30% работников некоторыми торговыми сетями воспринято как возможный признак коллапса, то что говорить о компаниях, сокращающих 50—70% сотрудников (именно о таких сокращениях объявили, например, управляющие компании «Максвелл капитал» и «Открытые инвестиции», инвестгруппа «Антанта Пиоглобал»). Как заметил в интервью «Профилю» один из банкиров, пожелавший остаться неназванным, за этим кризисом очень многие попытаются спрятать собственный непрофессионализм и просчеты в бизнесе».

И не только. Буквально на днях один знакомый автора этих строк рассказал, как потерял $15 тыс., вложенных в ОФБУ одного из крупнейших российских банков. Выяснилось, что банк львиную долю его средств инвестировал в бумаги компании, которая объявила дефолт. Пикантность ситуации придает то, что юридический адрес этой компании и самого банка совпадают. В былые времена подобная история вызвала бы публичный скандал, ныне же — «кризис все спишет».

Сколько будет таких больших и малых «списаний», насколько критично они скажутся на здоровье отечественных финансов, покажет время.

Текст: Ян Арт, финансовый обозреватель, специально для «Иной газеты»
Опубликовано также: журнал «Профиль»
Илл. из архива