Дед Мазай и зайцы в шоколаде

Но вернемся к теме просрочек и посчитаем. Просроченная задолженность по кредитам российских банков, по данным ЦБ, составила к концу прошлого года 396,6 млрд. рублей. Из них 143,5 млрд. задолжало пресловутое «население», а прочую сумму – предприятия и сами кредитные учреждения. Но опять же интересная деталь. С сентября по декабрь просрочки физических лиц увеличились на 16%, а вот взаимные просрочки самих банкиров – на 1600%. На фоне таких тенденций экивоки в сторону ненадежного населения выглядят, мягко говоря, несколько карикатурными. А недавние призывы кое-кого из финансовых деятелей чуть ли не сажать россиян, допустивших просрочки по банковским ссудам, - весьма дурнопахнущими.

Впрочем, чиновники в этой теме оказались куда разумнее банковских вождей. Премьер-министр Путин однозначно дал понять, что вышвыривать потерявших работу россиян из их квартир никто не позволит. А буквально на днях в Магнитогорске судебные приставы просто-напросто отказались выселять банковских должников. Глава управления Федеральной службы судебных приставов Челябинской области Александр Новокрещенов заявил по этому поводу, что приставы не станут «могильщиками предприятий, а тем более простых людей, ставших безвинными заложниками кризиса».

Любопытно, что недавно три крупнейших американских банка - Citigroup Inc., JP Morgan Chase & Co и Morgan Stanley – по собственной инициативе ввели мораторий на изъятие ипотечного жилья, давай правительству время на запуск программы поддержки ипотечного сектора. От российских банкиров такого можно дождаться, очевидно, лишь при очередном выговоре со стороны премьера.

При этом в проблеме просрочки во многом виноваты сами банки.

«Банковская система надорвалась на кредитном плече, и если бы кризис не купировал такое состояние, то его возможно стоило бы и придумать, - считает Виктор Четвериков из НРА. - Губительные, расслабляющие и подменяющие реальность кредитные вливания со стороны западных банков последние годы притупили профессиональные качества банкиров. Занимание «легких» денег у западных банков с целью раздачи их за 15 минут по упрощенной скоринговой модели, превратили институт кредитования в форму дешевого фокуса с гарантированным результатом. Экономика этого процесса и контроль за рисками были заброшены в дальний угол, а упоминания об этом предавались анафеме. Сами банки не всегда полностью отражали просроченную задолженность. По отчетности она составляла в среднем от 1,5% до 3-4%%, а реально - 5-7%%. Портили статистику прежде всего розничные банки потребкредитования, которые закладывали в бизнес-планы просрочку до 20% портфеля. Почти все гнались за объемом, а не за качеством. В итоге сегодня можно говорить о 20-25% активов низкого качества. Что же касается оценки заемщиков, то, принимая во внимание, что на протяжении двух-трех последних лет заемщики буквально диктовали условия банкам, качество такой оценки постепенно стремилось к нулю».

Конечно, теперь все иначе и банки задним числом готовы исправиться. «Теперь кредит стал действительно ответственным и продуманным шагом со стороны как банка, так и заемщика», – буквально так заявил недавно в интервью одному из масс-медиа директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети BSGV Иван Анисимов. То есть до недавнего времени выдача кредитов со стороны банков не была ни ответственной, ни продуманной.

КТО ОСТАЛСЯ НА ТРУБЕ?
Разумеется, банковский сектор России под ударами кризиса несет потери.

«По прогнозам аналитиков, к моменту завершения кризисной ситуации в России число финансово-кредитных организаций может сократиться до 500-600, - отмечает Евгений Лузин. Уже к концу этого года число российских банков может сократиться до 750-830, считает заместитель начальника управления стратегического планирования и развития Юникредитбанка Валерий Инюшин. Эксперты «Интерфакс-ЦЭА» называют цифру в 850-900. Многие аналитики полагают, что с рынка, например, будут вынуждены уйти специализированные «автобанки»: кредитование покупок автомобилей в России фактически находится в глубоком нокауте.

Однако в целом можно сказать, что государство простерло над банкингом свою защитную длань. Российское правительство продолжает наращивать объемы спасательных работ на банковском рынке. Да, большая часть казенных вливаний достается государственным «монстрам» - ВЭБу, ВТБ и Сбербанку. Но и коммерческие банки не остаются без поддержки, начиная от организации для них межбанковского кредита и заканчивая санацией,, которую проводит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Недавно, например, АСВ влило почти 14 млрд. руб. в фактически обанкротившийся банк «Союз» и еще 40 млрд. руб. – в петербургский ВЕФК. Так что банкиры, даже проштрафившиеся, имеют шанс заполнить зияющие пустоты своего бизнеса за счет казны.

А на очереди еще и помощь олигархам, которые, как выяснилось, пострадали куда больше среднестатистических россиян.

Член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев недавно попытался честно объяснить логику такой помощи в интервью на «Эхо Москвы». «Государство в некотором смысле поможет некоторым миллиардерам», потому что они заложили собственность, «которая нашему государству по тем или иным причинам дорога» и правительство не захочет, чтобы эта собственность стала «частной, но не российской».

То есть по сути речь идет о – вольном или невольном – шантаже. Как и в случае со многими банкам. «Нечем стало рефинансировать мусорные бумаги, кредиты плохого качества и прочие производные фокусы с реальными активами, - говорит Виктор Четвериков. - И именно в такой ситуации вспоминают о существовании государства…. Которое ну просто обязано помочь…».

Впрочем, по словам Медведева, речь не идет о том, чтобы делать олигархам подарки, просто они теперь будут «должны правительству, и если они не заплатят, то предприятия перейдут к государству». Тем самым, считает, депутат, отчасти реализуется идея мэра Москвы Юрия Лужкова, который предлагает «отобрать стратегически важный бизнес у его владельцев для спасения промышленности, привести его в порядок и, когда закончится кризис, выставить на приватизацию по рыночным ценам».

ШОКОЛАДНЫЙ ЗАЯЦ
Что же имеем в сухом остатке? Население ныне фактически не кредитуют. Деньги, которые государство закачивает в банки на поддержку отечественной промышленности, до предприятий доходят в весьма усеченном виде. Крупных банкротств российских корпораций еще не наблюдалось, а количество долларовых миллиардеров в России всего лишь за последний год снизилось более чем вдвое - со 101 до 49 человек.

Складывается ощущение, что куплено много международных авиабилетов в один конец. А деньги испаряются прямо на глазах. И, судя по всему, эта ситуация начинает уже кого-то раздражать. Видимо, неприятно быть дедом Мазаем, который спасал-спасал зайцев, а как только довез их до сухой почвы – они сиганули в разные стороны.

Тот же Лужков, не отличающийся излишней дипломатичностью, недавно просто попросил правительство вернуть региональным властям право выдавать кредиты напрямую из бюджета: «Нам предлагают вместо бюджетных кредитов субсидировать кредитную ставку. Но когда я выдаю бюджетный кредит, я помогаю предприятию, а когда субсидирую ставку - я кормлю банки. Не хочу этого делать! Банки и так в шоколаде!»P.S. БАНКИРЫ ТОЖЕ СТРАДАЮТ
Правительство России предложило банкирам снизить ввиду кризиса бонусы, выплачиваемые топ-менеджерам кредитных учреждений. Реакция различная.
В Сбербанке годовые выплаты членам правления снизились с 3,7 млн. руб. до 3,4 млн. руб. каждому.
ВТБ сократил ежеквартальные выплаты 11 членам правления с 299,2 млн. рублей до 131,5 млн. рублей (по 11,9 млн. руб. за квартал на каждого).
В МДМ-банке размер годового вознаграждения 6 членам правления уменьшился с 691 тыс. руб. до 325,6 тыс. руб.
Юникредитбанк сократил квартальные выплаты 6 членам правления почти вдвое - до 84,3 млн. рублей (14 млн. руб. каждому)
Банк «Возрождение» в 2008 году сократил годовые выплаты 12 членам правления на 4 млн. руб. – до 242,1 млн. руб. (по 20,2 млн. руб. каждому)
Приведены только официальные ставки выплат, без учета оплаты разъездов, связи, жилья или бонусов за участие в совете директоров дочерних компаний.Текст: Ян Арт, финансовый обозреватель, по авторской публикации в журнале «Профиль» от 23 февраля 2009 года, специально для «Иной газеты»
Илл. из архива