Разговор с Bankirом: Наталия Хахалина

- Это как? Вы взяли у меня депозит под 17% годовых, чтобы выдать кредит под 18%? Так вы же только потеряете на операционных расходах, или я чего-то не понимаю?
- Как вариант, на базе депозитных средств может быть выстроено кредитование посредством кредитных карт. И потом, 17% - это вы берете рекламу, в которой видите максимальную ставку. А большинство приносит деньги на меньшие сроки и в меньших суммах и получают сегодня в банках не 17%, а 13-14%. И, наконец, депозиты сейчас хоть и в центре внимания, но есть же еще и альтернативные инструменты привлечения. Мы же не только на депозиты живем, у нас, естественно, есть собственный капитал, фондирование со стороны акционеров, есть другие пассивы. Для банков привлечение депозитов, конечно, интересно не в качестве пополнения кредитных ресурсов. Это по большей части способ диверсифицировать пассивы. Вряд ли есть банки, которые напривлекали вкладов и бросились выдавать пятилетние кредиты. Просто ситуация диктует необходимость диверсификации. Резко пропали кредиты, которые банки брали в западных банках, у государства, и диверсификация пассивов снизилась.

- Весной я говорил с Филиппом Дельпалем и он сказал интересную вещь: во многих российских банках до сих пор нет понимания клиента». Сам термин употребляется, а понимания нет. Конкретно смотрят по продукту: это - заемщик, это - вкладчик, это - арендатор сейфа. А на долгой дистанции выигрывает тот, кто понимает, что это - клиент. И что сегодня он заемщик, завтра может стать вкладчиком, а послезавтра арендовать сейф. И надо его обслуживать, а не «продавать продукт». Опять же - из собственного опыта. Как-то я позвонил в колл-центр одного банка с претензией на сбои в системе СМС-оповещения. Девушка, видимо, открыла на компьютере мое досье и вдруг выдает: «Вы же, оказывается, заемщик! Вы у нас денег взяли, а теперь еще и претензию предъявляете?» Я пытаюсь объяснить, что я не заемщик, а клиент. Она искренне не понимала...
- Да уж, странный подход. Могу сказать, что корпоративный стандарт Абсолют банка: вы - клиент, независимо от продукта. По рынку тоже в последние лет пять произошло обновление. Смотрите, каким стал Сбербанк! Туда становится приятно заходить. Я когда-то там умудрилась взять небольшой потребительский кредит на три года и вот, когда я заплатила последний платеж, сразу же закрыла счет, потому что не было ни одного случая, чтобы ежемесячный платеж прошел гладко. То почти все окошки закрыты и стоит огромная очередь, то перерыв на обед, то «машина сломалась». То еще что-нибудь... А теперь все изменилось, Сбербанк начинает работать все четче и четче.
Мне кажется, что очень многое зависит от того, на что нацелен банк, что стоит во главе угла. Какое-то время это были кредиты, сейчас, например, это вклады. Соответственно, будет более быстрое понимание, что такое клиент и почему он «всегда прав».

- И в заключение разговора - традиционно личные вопросы. Немного о себе расскажите. Как вы оказались в этом чудном банке?
- У меня богатый опыт, я как раз из тех, у кого пухлая трудовая книжка. С момента окончания института я работала только в банках. По первому образованию я - математик, по второму - экономист. Начинала свою карьеру в СБС-Агро в роли консультанта по кредитам. После 1998 года было несколько попыток поработать в разных банках в совершенно разных форматах. Работала в Еврофинанс-Моснарбанке, в Европейском трастовом банке, в 1ОВК. Потом пришла в Абсолют банк. Здесь я тружусь с 2006 года

- А каким образом вы от математики вдруг ушли в банкинг? ...
- Меня «продал» наш завкафедрой Московского института электроники и математики. Когда мы на заре юности писали дипломы, к нам пришли представители Европейского банка реконструкции и развития, которые искали, где бы набрать людей, как они называли, в банкиры нового поколения. И научить их работать по западному. Российские экономисты, по их пониманию, не очень подходили под это. Они говорили: учить проще, чем переучивать. А нужны были именно аналитики. И мне сделали это предложение. Начинала я с обучения по программе кредитования малого и среднего бизнеса, стала консультантом по кредитам, потом кредитным экспертом. После обучения ЕБРР распределял нас по российским банкам. Я как раз попала в СБС-Агро.

- Не жалеете, что такую красивую профессию как математик сменили на банкинг?
- Мне очень повезло с работой в банке, потому что я занималась очень многими вещами, и всегда было интересно. Если вдруг становилось неинтересно - меняла работу. Полагаю, что это правильно. Если тебе работа неинтересна, то не нужно никого обманывать - ни работодателей, ни себя самого. К тому же это не совсем отказ от профессии. Здесь у меня тоже много аналитики, моделирования. У меня специальностью в институте была именно прикладная математика. Так что в определенном смысле я нашла, где применить мое шестилетнее обучение.

- А второе образование где получали?
- В Высшей школе экономики. Мне очень там понравилось. ЗА MBA я решила не бороться. Мне кажется, что в России MBA - это... странно. MBA надо получать на его родине, там, где это родилось, в Америке или в Англии.

- Кроме банкинга как живете?
- У меня семья, любимая дочка, ей два годика. И увлекаюсь я всем тем, чем увлекается моя маленькая дочка. Ну, еще катаюсь на горных лыжах... Нет, не из-за моды, мы уже много лет катаемся. Я люблю отдых с семьей, очень люблю отдыхать в Европе, зимой - в горах, летом - на море. До рождения ребенка я занималась дайвингом на Красном море.

- Книги, кино, театр?
- Насколько времени хватает. Раньше, до рождения дочери, достаточно часто. Сейчас, конечно, больше книги...

- Какие? Мемуары Бисмарка или Дарья Донцова?
- Достоевского люблю. И еще, возможно, вы удивитесь, но мне иногда нравится взять учебник Сканави и задачки просто порешать. Такая тренировка, умственный фитнесс.

- Если бы не карьера в банке - кем бы вы могли быть?
- В детстве я сначала мечтала быть ветеринаром, потом - учительницей математики. До определенного момента. Как-то у нас в школе уволилась учительница математики и я четыре месяца преподавала математику в младших классах. Этого опыта мне оказалось достаточно.